Para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos como extranjero, el camino más directo y accesible es hacerlo a través de una LLC constituida en EE.UU. Sin una entidad legal americana, la mayoría de los bancos y fintechs simplemente no te aceptan — ya sea que vivas en Chile o en cualquier otro país de Latinoamérica.
En este artículo te explicamos exactamente cómo funciona el proceso, qué opciones tienes y cómo usar tu LLC para cobrar en dólares desde Chile.
¿Por qué necesitas una LLC para abrir una cuenta bancaria en EE.UU.?
Los bancos y fintechs americanos están regulados por el sistema financiero de EE.UU., que exige que las cuentas comerciales estén asociadas a una entidad legal registrada en el país. Esto significa que para abrir una cuenta bancaria americana necesitas:
- Una LLC o corporación formalmente constituida en algún estado de EE.UU.
- Un número EIN — el identificador fiscal de tu empresa ante el IRS
- Los documentos de formación de la empresa — Articles of Organization y Operating Agreement
Sin LLC y sin EIN, la mayoría de las plataformas bancarias americanas — incluyendo Mercury, Relay y Wise Business — no pueden abrir una cuenta a tu nombre.
La LLC como puente hacia la banca americana
Una vez que tienes tu LLC constituida y tu EIN en mano, el camino hacia la cuenta bancaria es directo. La LLC actúa como el vehículo legal que te habilita a operar en el sistema financiero americano desde Chile — sin necesidad de viajar ni tener residencia en EE.UU.
Con la cuenta bancaria activa, puedes:
- Recibir pagos en dólares de clientes y plataformas americanas
- Conectar Stripe, PayPal Business o cualquier procesador de pagos americano
- Hacer transferencias internacionales desde y hacia Chile
- Emitir cheques y usar tarjeta de débito americana
- Empezar a construir historial crediticio en EE.UU.
Las mejores opciones de cuenta bancaria para tu LLC desde Chile
Mercury — La más recomendada para negocios digitales
Mercury es una fintech americana diseñada para startups y pequeñas empresas. Permite abrir la cuenta 100% online, sin saldo mínimo y sin comisiones mensuales. Incluye tarjeta virtual y física, transferencias ACH y wire gratuitas, e integración con herramientas contables.
- Costo: gratuita
- Tiempo de aprobación: 1 a 3 días hábiles
- Ideal para: consultoras, agencias, negocios digitales, SaaS
- Proceso: 100% online desde Chile
Relay — La mejor para control financiero por áreas
Relay permite crear hasta 20 subcuentas dentro de la misma LLC, lo que facilita organizar el dinero por proyecto, gasto fijo, impuestos u otra categoría. Muy útil si manejas varias líneas de negocio o quieres separar reservas.
- Costo: gratuita (plan básico) o $30/mes (plan pro)
- Tiempo de aprobación: 1 a 5 días hábiles
- Ideal para: empresas con múltiples proyectos o necesidades de organización financiera
Wise Business — La mejor para operaciones multi-moneda
Wise no es un banco tradicional sino una cuenta multi-moneda que permite recibir y enviar dinero en más de 40 divisas con tasas de cambio competitivas. Muy usada por quienes también operan en pesos colombianos, argentinos, bolívares o pesos chilenos/mexicanos.
- Costo: apertura única de $31 USD
- Ideal para: negocios con clientes en múltiples países o que necesitan convertir divisas
- Nota: no es un banco regulado en EE.UU., no tiene seguro FDIC
Consideraciones específicas para chilenos
Chile tiene uno de los sistemas bancarios más desarrollados de Latinoamérica, pero acceder a la banca americana sigue requiriendo una entidad legal en EE.UU. Con una LLC y una cuenta en Mercury o Relay, puedes operar en ambos sistemas de forma paralela.
Para las transferencias entre tu cuenta en EE.UU. y Chile, Wise ofrece las tasas más competitivas del mercado — muy por debajo de lo que cobran los bancos chilenos por transferencias internacionales en dólares.
Recuerda que el SII exige declarar cuentas y activos en el exterior. Con la documentación correcta de tu LLC, este proceso es directo.
Paso a paso para abrir tu cuenta bancaria en EE.UU. desde Chile
- Constituir la LLC — elegir el estado más conveniente y registrar la empresa
- Obtener el EIN — el número fiscal que todos los bancos americanos exigen
- Elegir la plataforma — Mercury, Relay o Wise según tu tipo de negocio
- Completar el formulario online — subir los documentos de la LLC y tu pasaporte
- Recibir aprobación — en 1 a 5 días hábiles según la plataforma
- Conectar tus herramientas — Stripe, PayPal Business, Shopify Payments u otros
Todo el proceso — desde la constitución de la LLC hasta la apertura de la cuenta — puede completarse en menos de 3 semanas sin salir de Chile.
¿Cuánto cuesta el proceso completo?
La constitución de la LLC con Verity Harbor arranca desde $350 USD — incluye el EIN y toda la documentación necesaria para abrir la cuenta bancaria. La apertura de la cuenta en Mercury o Relay es gratuita. Wise cobra una tarifa única de $31 USD.
El costo total para tener tu LLC activa con cuenta bancaria americana desde Chile es de aproximadamente $350 a $381 USD dependiendo de la plataforma que elijas.
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